Dinheiro na palma da mão: Como cuidar dos meus rendimentos?

há 2 dias

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Atualizado: há 15 horas

Por Julia Costa

Com o avanço rápido da tecnologia, a Geração Z passou a escolher os bancos digitais na hora de cuidar do próprio dinheiro.

Essas instituições chegaram com a proposta de agilidade, a facilidade de abrir uma conta no celular, usar as funções disponíveis em poucos cliques, traz para os novos jovens adultos a sensação de segurança e praticidade.

Porém, apenas uma fácil usabilidade não significa uma boa educação financeira, é preciso entender na prática as ferramentas de economia que bancos online disponibilizam, para que assim o jovem não apenas entenda, mas possa aprimorar os seus conhecimentos e rendimentos bancários.

Foto de SumUp na Unsplash — *Foto de* *SumUp* na *Unsplash*

Conta corrente vs caixinhas de rendimento

Uma confusão muito recorrente para o usuário é a diferença entre manter o dinheiro diretamente na conta, ou aplicar ele.

Hoje, temos as *“caixinhas”, que funcionam como uma maneira simplificada de criar uma poupança de fácil acesso, isolando o dinheiro da conta principal, de uma forma que ele renda.

Para o especialista em educação financeira e professor da Escola de educação financeira (ESCEF) Julio Santos, a caixinha é importante para que o usuário entenda melhor os fundamentos básicos de rentabilidade e investimento, ele diz que é mais interessante do que deixar o dinheiro parado rendendo na própria conta.

*Julio Santos, professor e especialista / Fonte: Escef Educação Financeira*

“Se está na conta “rendendo”, porém quero gastar com alguma besteira, ele gasta e acaba não tendo controle financeiro para realmente render este dinheiro.” Diz, o especialista.

Como funcionam essas ferramentas

Ainda é uma dificuldade muito grande para os jovens entender como aplicar o seu dinheiro de forma estratégica.

Como entender de forma prática os principais conceitos:

Liquidez: A facilidade e a velocidade de ter o rendimento em mãos, caixinhas costumam ter liquidez diária, onde pode retirar o seu dinheiro rendido diariamente, enquanto investimentos de longo prazo, tem uma baixa liquidez.

*CDI: Taxa padrão do mercado financeiro, ligada a Taxa Selic. Normalmente bancos digitais disponibilizam uma taxa de 100% a 115% do CDI.

*CDB: Um certo tipo de investimento de renda fixa que o banco oferece, você “empresta” o seu dinheiro ao banco e ele devolve com juros.

Prazo de resgate: O tempo que o seu dinheiro vai ficar retido, verificar qual o objetivo (curto, médio e longo prazo), quanto mais tempo retido maior a rentabilidade.

Como os jovens estão guardando o seu dinheiro

Uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em conjunto com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), revelam que 47% dos jovens não tem noção dos seus gastos, e 19% não aplicam o dinheiro por não saber como faz.

Para Gustavo Fernandes Pereira, de 21 anos, o seu principal banco é o Mercado Pago, que rende até 120% do CDI, mesmo tendo vontade de começar a investir, não sabe por onde.

“Hoje coloco o meu dinheiro no Mercado Pago pela boa rentabilidade, mas ainda tenho vontade de investir meu dinheiro em algo maior, porém não sei por onde começar, então por enquanto deixo por lá”, comenta.

O professor Julio Santos, comenta que é importante para os jovens que não tem muito conhecimento em investimento, em procurar bancos digitais com nome no mercado.

“Evite se aventurar em bancos totalmente desconhecidos sem verificar o histórico da empresa. Instituições consolidadas como: Nubank, C6 Bank e Banco Inter, trazem uma segurança maior na hora de aplicar seu dinheiro” enfatiza, Santos.

Já Julia Beltran, de 21 anos, ainda deixa o seu dinheiro rendendo na própria conta:

“Tenho vontade de investir o meu dinheiro, porém acabo não tendo tempo para pesquisar mais sobre e ele acaba ficando na conta", explica a jovem.

A rotina estressante do dia a dia e a falta de tempo, é um dos mais comentados problemas relatados pelos jovens na hora de estudar sobre rendimento.

O perigo do uso dos bancos digitais

As fintechs trouxeram uma grande democratização ao acessar o sistema financeiro, mas a facilidade de crédito alto pode atrair o público jovem para o endividamento.

Um grande exemplo é o pix no crédito ou parcelado, onde o jovem solicitar o valor no crédito para pagamento de transferência imediata.

“O pix parcelado é uma armadilha. Na verdade, é como um empréstimo disfarçado, na pressa você solicita um ou dois pix parcelados sem pensar muito e sem prestar atenção nas taxas de juros, e quando vê já virou uma bola de neve” ,pontua o especialista.

Matheus Caetano, de 21 anos diz que se arrepende profundamente de utilizar a opção do pix no crédito.

“Consegui pagar, porém quase fico endividado, o valor da fatura vai aumentando a cada pix, com um juro absurdo” e finaliza dizendo que não recomenda essa opção.

Júlia Beltran - Fonte: arquivo pessoal
Gustavo Fernandes Pereira - Fonte:: arquivo pessoal
Matheus Caetano - Fonte: arquivo pessoal

Como evitar problemas com meu dinheiro?

A recomendação do especialista para quem busca manter um bom banco digital é prezar pela prudência. Como:

Não acredite em promessas fáceis: Bancos que oferecem acima de 160% de CDI, podem ser uma cilada e escondem altos riscos de crédito, é preciso analisar e procurar a respeito da instituição financeira que está oferecendo.
Fique em bancos conhecidos: Não crie contas e coloque seu dinheiro em bancos desconhecidos. Procure bancos de maior parte com nome no mercado financeiro.
Proteja sua conta: Mantenha senhas fortes, com verificações de difícil acesso, e desconfie de mensagens ou abordagens estranhas vindo de um possível banco ou atendente.
Faça pesquisa: Antes de aplicar o seu dinheiro em qualquer fintech, faça uma boa pesquisa de campo para entender qual se encaixa melhor no que deseja.

A tecnologia é a maior aliada da nova geração, porém é necessário que se tome precauções na hora de tratar o dinheiro, entender de forma simples como melhorar o seu rendimento e como evitar golpes, muda a forma que vemos as nossas finanças, para a Geração Z é necessário aprender para evoluir.