O custo real de morar sozinho: por que sair da casa dos pais virou um desafio financeiro?
Atualizado: há 15 horas
Por Maysa Brigatti
A promessa da liberdade, de ter as suas próprias regras e segurar a chave do seu primeiro imóvel, faz o coração de qualquer jovem bater mais forte.
Porém, quando a vida adulta bate à porta, o impacto do primeiro boleto costuma vir acompanhado de um choque de realidade.
Para a juventude atual, dar um passo rumo ao primeiro imóvel nas grandes metrópoles virou um verdadeiro jogo de sobrevivência financeira, na qual o valor do metro quadrado, a exigência de garantias e a instabilidade no mercado de trabalho parecem atuar em conjunto para adiar a saída da casa dos pais.
Esses perrengues não são somente impressão individual. Uma pesquisa realizada recentemente pelo Serasa, em parceria com o Opinion Box e divulgada pelo G1, aponta que 62,6% dos jovens da Geração Z que moram sós ainda vivem de aluguel.
Além disso, 45% deles encontram sérias dificuldades para gerenciar as suas próprias contas no final de cada mês. Sendo esta uma realidade impulsionada por transformações econômicas que diferenciam radicalmente o cenário atual do vivido anteriormente pelas gerações passadas.
Por que a conta não fecha como na época dos nossos pais?
Aquela história de que “na sua idade eu já tinha casa própria”, não cabe mais dentro do cenário atual. A explicação para essa pressão orçamentária encontra respaldo em sua própria estrutura, dentro da economia do país, que acabou transformando a moradia em um bem proporcionalmente bem mais caro do que era nas gerações anteriores.
Ao analisar o abismo entre o poder de compra atual e a evolução do mercado imobiliário, o economista e bancário Leonardo Ventura Campos Araujo, de 27 anos, argumenta que a conta simplesmente não fecha como no tempo dos nossos pais.
“O preço dos imóveis e dos aluguéis aumentou consideravelmente, muito acima da inflação atual e principalmente do que hoje é o salário médio, se comparado às gerações anteriores”, pontua o economista.
Araujo detalha que, enquanto os salários de entrada continuam sendo atrelados aos índices gerais como o IPCA, os aluguéis urbanos, que são medidos por indicadores como o FipeZap, decolaram desproporcionalmente.
Para ilustrar esse abismo geracional, o levantamento a seguir compara a variação no número de salários necessários para adquirir a casa própria ao longo das décadas, que evidencia essa crescente mudança no cenário:
O especialista ressalta que, além de os jovens demorarem mais para alcançar uma remuneração razoável em relação aos seus pais, eles ainda precisam arcar com custos fixos da modernidade que antes não existiam, como a internet e a conectividade.
Com esse descompasso, a clássica regra financeira de comprometer no máximo 30% da renda com a sua moradia, virou uma ilusão dentro dos quartos nas metrópoles.
“Essa referência não é mais realista. Em capitais como São Paulo, dificilmente se encontra um local minimamente decente por menos de R$1.500 a R$2.000, o que muitas vezes consome o salário mínimo inteiro de quem está no início de carreira”, adverte Araujo.
A burocracia das imobiliárias e o peso da instabilidade para morar sozinho
Mesmo para quem consegue economizar, a chegada às imobiliárias revela imponentes barreiras que vão além do valor mensal anunciado.
“O principal obstáculo é a combinação entre as exigências de garantia e os custos iniciais”, alerta a corretora de imóveis Milene Cavalcante Ferreira, de 25 anos. “Não basta o valor mensal caber no seu orçamento. As imobiliárias pedem seguros caros ou depósitos elevados logo no início, o que irá dificultar para quem está acumulando as primeiras economias.”
Milene explica que o mercado tradicional exige fiador com imóvel quitado na mesma cidade ou a comprovação de renda equivalente a três vezes o pacote total, excluindo assim os jovens que possam ser qualificados, mas que ainda não possuem estabilidade financeira.
Para os trabalhadores sob o regime PJ, freelancers e autônomos, o cenário é ainda mais complexo. Araujo ressalta que contratos de longo prazo exigem previsibilidade de receita, algo que é raro dentro da informalidade.
“O modelo PJ não traz previsibilidade de um futuro concreto. A instabilidade formal pesa mais do que a capacidade real de pagamento mensal”, complementa o economista, lembrando que a exigência de extratos detalhados e Imposto de Renda obriga o jovem a buscar acumular grandes reservas de dinheiro.
A engenheira de dados Beatriz Rodrigues Macedo, de 26 anos, desabafa ter sentido na pele um nítido ar de preconceito por sua idade ao tentar alugar um imóvel ao lado da namorada:
“Sentimos um ar de preconceito pela nossa pouca idade, do tipo: ‘será que vão realmente conseguir bancar esse apartamento, nessa região e com esse preço’. Ficou um clima bem desconfortável. Não é porque somos jovens que não entendemos de reponsabilidades”, desabafa Beatriz.
Permanecer, morar só ou dividir?
Diante do gargalo financeiro, as trajetórias dos jovens se dividem em estratégias distintas para equilibrar a sanidade mental, o orçamento e a tão sonhada autonomia:
Permanecer em casa como estratégia: a estagiária em Riscos e FP&A, Nahyman Meye, de 28 anos, estuda no ABC paulista e trabalha no banco, enquanto mora com os pais na Zona Leste de São Paulo. Ela conta que, após meses de pesquisa, encontrou como opção mais barata uma kitnet de 20 m² por R$2.100,00 perto da faculdade.
“Seguir na casa dos meus pais, é mais por uma questão financeira. Encaro muito como uma preparação para o meu futuro, pois sem esse apoio de poder viver com eles no momento, provavelmente, eu teria que abrir mão dos estudos para conseguir viver só”, relata a estagiária, que contribui com as contas de casa e guarda um terço do salário para os seus planos futuros.
Morar só e absorver o baque dos custos ocultos: a freelancer Mariana Real Oliveira, de 22 anos, precisou encarar o modo de "morar sozinho", na cidade de Carapicuíba, quando a família se mudou para o interior de Pernambuco. Hoje, Mariana vê cerca de 65% a 75% do seu orçamento líquido evaporar com gastos essenciais e custos com transporte.
“As maiores surpresas não foram os valores das contas, mas as coisas extras do dia a dia. Algo que quebra e você precisa arrumar na hora, um ralo que entope, e sinto que esses perrengues são os que geram maior custo. Além do supermercado que pesa demais para quem quer comer bem e saudável”, destaca Mariana. Para manter a casa rodando sem reserva de emergência, ela reduziu drasticamente os gastos com lazer, mas enfatiza: “Me deu uma liberdade muito grande e uma privacidade necessária; é algo que eu não estou disposta a negociar”.
Dividir o teto para viabilizar as contas: Para Beatriz Rodrigues e sua parceira, a decisão de morar juntas nasceu do relacionamento, mas a organização das contas é baseada na renda proporcional de cada uma e foi o que permitiu arcar com o custo de vida na esmagadora São Paulo.
“O nosso maior gasto hoje é o aluguel, seguido pela alimentação. Para conseguir morar bem em São Paulo e pagar pouco, é algo quase inexistente”, aponta Beatriz. A engenheira pondera que, para quem não pertence à classe média alta, pagar aluguel significa colocar o lazer em segundo plano de forma inevitável, “O aluguel é uma conta que vem todo mês e na qual não temos outra opção senão pagar”, conclui.
Nahyman Meye - Fonte: Arquivo Pessoal
No fim das contas, a decisão de dar o passo rumo à porta de saída exige um raio X rigoroso de despesas que costumam ser subestimadas, como: o frete e as taxas de mudanças de condomínio, a compra de eletrodomésticos essenciais e até os termos de cauções de três meses à vista.
Como resume Araújo, morar com os pais só funciona como uma alavanca de patrimônio se houver uma disciplina para economizar o que se deixa de pagar em aluguel, e assim evitar gastar o excedente com supérfluos.
Para quem planeja viver a futura transição, a recomendação é clara: teste o seu orçamento com antecedência, simulando os custos fixos reais e até irreais antes mesmo de assinar qualquer contrato.
Excelente matéria, todos os jovens deverian ler, vai agregar muito. Parabéns!